反洗钱与合规
反洗钱与反恐融资标准机构、金融情报机构与国际制裁名单发布方。
关于反洗钱与合规的常见问题
反洗钱义务主要包括什么？
通常包括客户身份识别与尽调、受益所有人识别、可疑交易报告、记录保存与内控机制。具体要求由各辖区法律与监管规则规定。
制裁名单和洗钱风险名单是同一回事吗？
不是。制裁名单是法律措施下的列名主体名单，具有强制效力；反洗钱风险提示与类型学研究是风险识别参考。二者需分别核对。
怎么核对交易对手是否在制裁名单上？
到主管机关官方名单检索（如美国 OFAC、英国 OFSI、联合国安理会名单），并留意别名与拼写变体。名单更新频繁，业务判断应结合专业法律意见。
各国的反洗钱标准一致吗？
框架上以 FATF 建议为共同基础，但各辖区的立法、门槛与执行存在差异，并通过互评估机制披露执行情况。跨境业务需逐辖区核对。
反洗钱与制裁信息怎么确认官方来源？
以监管机构官方名单与规则为准；制裁名单更新频繁，必须用官方来源做筛查。
反洗钱规则多久更新？
规则随法规与 FATF 建议演进；名单实时更新，业务判断应结合专业法律意见。
容易误解什么？
制裁名单与风险提示不可混为一谈；别名与拼写变体容易漏配；对名单的误判后果严重。
要核实反洗钱义务要求，第一步该去哪查？
到该辖区的反洗钱主管部门或金融情报机构官网查法规与指引，核对适用机构范围、尽调深度与报送要求；不同行业的细则可能不同。
反洗钱领域的缩写怎么查证？
如 KYC、CDD、EDD、PEP、STR 之类，以监管机构的术语表与指引定义为准；同一缩写在各辖区的触发阈值与留存期限可能不同。
监管要求和内部合规手册怎么区分？
监管要求具有强制力，内部手册只是机构自身的落地细则。涉及是否违规，以监管法规与执法口径为准。
可疑交易报告会被对方知道吗？
报告受保密规则约束，机构不得向客户泄露报告事实，否则可能构成违规。
受益所有人识别要做到什么程度？
按规则识别最终自然人并留存证明材料，对复杂股权结构应穿透核实，无法识别时应按规定采取限制措施。
哪些业务需要加强尽职调查？
通常包括高风险国家与地区、政治公众人物、复杂股权结构与代理行关系等情形，具体要求以当地监管规则为准。
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